Půjčka KB: Kompletní průvodce podmínkami a výhodami pro rok 2024

Základní informace o půjčce KB

Potřebujete půjčku a nevíte, na koho se obrátit? Komerční banka přichází s řešením, které vám může změnit život. Ať už sníte o novém autě, rekonstrukci bytu nebo třeba svatbě snů, s půjčkou od 30 tisíc do 2,5 milionu korun můžete své plány uskutečnit hned.

Znáte ten pocit, když potřebujete peníze rychle a bez zbytečného papírování? S online žádostí to zvládnete doslova v papučích z pohodlí domova. Stačí vám k tomu internetové bankovnictví a pár kliků myší. A co je nejlepší? Nemusíte být dlouholetým klientem KB - dveře jsou otevřené všem.

Flexibilita je tady naprostou samozřejmostí. Splátky si můžete rozložit až na osm let, takže nemusíte každý měsíc obrátit každou korunu. A kdyby přišly horší časy? Žádný strach - můžete si vzít oddechový čas a splátky odložit. Navíc, když se vám zadaří a budete chtít půjčku splatit dřív, nebudete za to platit ani korunu navíc.

Život umí být nevyzpytatelný, proto nabízíme i možnost pojištění půjčky. Ztráta práce nebo dlouhodobá nemoc už nemusí znamenat bezesné noci. S pojištěním máte krytá záda a můžete spát klidně.

V internetovém bankovnictví máte nad svojí půjčkou naprostou kontrolu. Jeden pohled a víte přesně, kolik jste už splatili a kolik vám ještě zbývá. Žádné překvapení, žádné skryté poplatky - jen čistá transparentnost.

A kdybyste si s čímkoliv nevěděli rady? Naši bankéři jsou tu pro vás - ať už preferujete osobní schůzku na pobočce nebo rychlý telefonát. Protože víme, že každý člověk je jiný a zaslouží si individuální přístup.

Výše úvěru a doba splácení

Potřebujete rychle půjčit? Komerční banka vám může pomoct s částkou od 30 000 Kč až po 2,5 milionu. Ať už plánujete menší rekonstrukci koupelny nebo stavbu vysněného domu, máte na výběr dobu splácení od jednoho roku do osmi let.

Jasně, každý máme jiné možnosti. Proto banka pečlivě zkoumá vaše příjmy a výdaje - prostě chce mít jistotu, že půjčku zvládnete splácet bez problémů. Pokud už máte nějaké půjčky nebo hypotéku, vezme to v úvahu. Jste-li dlouhodobým klientem KB, máte vlastně náskok - banka už ví, jak zodpovědně ke svým závazkům přistupujete.

Co když se vám povede sehnat lepší práci nebo dostanete prémie? Skvělé - můžete půjčku kdykoliv předčasně splatit, a to bez zbytečných poplatků navíc. Výši měsíční splátky si nastavíte podle svého, a když se vaše situace změní, dá se upravit. Nikdo přece nechce, aby vás splátky nadměrně zatěžovaly.

U menších částek stačí obvykle doložit příjem a projít běžným schvalovacím procesem. Teprve když jdete do větších čísel nad milion, může banka chtít ručitele nebo zástavu nemovitosti. A víte, co je fajn? Můžete si sloučit více půjček do jedné - ušetříte tak na úrocích a budete mít lepší přehled.

Na výši úroku má vliv několik věcí - kolik si půjčujete, na jak dlouho a samozřejmě vaše bonita. Věrným klientům KB často nabízí lepší podmínky. A když prokážete, že umíte splácet, můžete později požádat o výhodnější podmínky nebo navýšení půjčky.

Online kalkulačka na webu KB vám spočítá, kolik budete měsíčně splácet. A nejlepší je, že celou půjčku můžete vyřídit z pohodlí domova přes internet. Žádné dlouhé čekání ve frontách, žádné složité papírování.

Úrokové sazby a RPSN

Úroky u půjček KB? Začínají už na 5,9 % ročně, ale to není zdaleka celý příběh. Každý z nás má totiž jiné výchozí podmínky - někdo má stabilní práci už roky, jiný třeba právě změnil zaměstnání. A přesně podle toho banka ušije úrok na míru.

Znáte ten pocit, když se snažíte zorientovat v bankovních podmínkách? RPSN, neboli skutečná cena půjčky, zahrnuje všechny poplatky - od zpracování úvěru (0,8 % z částky, ale minimálně pětistovku) až po měsíční poplatek za vedení účtu (50 Kč). Celkově se tak dostanete někam mezi 6,1 % až 15,2 %.

Ale nezoufejte! KB má připravené různé fígle, jak si můžete úrok snížit. Máte u nich běžný účet? Super, to se vám vyplatí. A když si k tomu přihodíte životní pojištění, shrábněte další slevu 0,2 %. Navíc banka často přichází se sezónními akcemi, kdy můžete výrazně ušetřit.

Co udělat pro nejnižší možný úrok? Ideální je mít čistý štít v úvěrovém registru a pravidelný příjem. Splácet můžete klidně až 8 let, ale pamatujte - čím delší doba, tím vyšší úrok. Mimochodem, banka má extra sympatie k půjčkám nad 300 tisíc.

Chcete splatit půjčku dřív? Počítejte s poplatkem - 1 % z předčasně splacené částky, pokud do konce zbývá víc než rok, nebo 0,5 %, když je to méně. Je to jako když platíte storno za zájezd - prostě to k tomu patří.

Úroky se mění podle situace na trhu, takže co platí dnes, nemusí platit za měsíc. KB reaguje na kroky České národní banky a celkovou ekonomickou situaci. Proto je dobré být ve střehu a využít příznivé období pro sjednání půjčky.

Podmínky získání půjčky v KB

Chcete si vzít půjčku u Komerční banky? Pojďme si projít, co všechno budete potřebovat. Základem je, abyste byli starší 18 let a do splacení půjčky vám nebylo víc než 75 let. Samozřejmě musíte mít české občanství nebo aspoň trvalý pobyt v Česku.

Určitě znáte ten pocit, když potřebujete peníze na nové auto nebo rekonstrukci bytu. Banka bude chtít vidět vaše příjmy za poslední tři měsíce. Podnikáte? V tom případě si připravte daňové přiznání. Taky mrknou do registru dlužníků - čistý štít je základ.

Dobrá zpráva je, že můžete získat až 2,5 milionu korun a splácet je až 8 let. Jestli už u KB máte účet, máte napůl vyhráno. Znají vás, vědí, jak hospodaříte s penězi, a můžou vám nabídnout lepší podmínky.

Bez běžného účtu u KB to nepůjde - tam vám budou chodit výplata i odcházet splátky. Je to vlastně fajn, všechno máte pod kontrolou na jednom místě. Banka si to pohlídá přes inkaso, nemusíte na nic myslet.

K žádosti potřebujete dva doklady totožnosti - třeba občanku a řidičák. Banka se taky podívá na vaše měsíční výdaje. Jasně, nikdo nechce, abyste se dostali do problémů se splácením.

A ještě jeden tip - zvažte pojištění půjčky. Není povinné, ale když přijdete o práci nebo onemocníte, může vás to zachránit před problémy. Stojí to něco navíc, ale ten klid za to možná stojí.

Hlavně buďte k bance upřímní. Nic nezatajujte, nelžete o příjmech. Jednak se na to stejně přijde a jednak si tím můžete pěkně zavařit. Lepší je říct všechno na rovinu a najít řešení, které bude fungovat pro obě strany.

Online žádost a schválení půjčky

Získat půjčku v KB je dnes opravdu hračka. Díky internetovému bankovnictví Mojebanka nebo aplikaci KB+ zvládnete celý proces z pohodlí domova. Sedíte třeba večer u televize, a během pár minut můžete mít půjčku vyřízenou.

Stačí se přihlásit do svého bankovnictví a vybrat si, kolik peněz potřebujete. Systém vám hned ukáže, jaká bude měsíční splátka. Půjčit si můžete už od 30 tisíc, a pokud plánujete větší investici, není problém získat až dva a půl milionu. Splácet můžete klidně osm let - záleží jen na vás a vašich možnostech.

K čemu peníze použijete, je čistě vaše věc. Ať už si chcete pořídit nové auto, zrekonstruovat koupelnu nebo třeba spojit několik menších půjček do jedné výhodnější. Banka to po vás nebude kontrolovat, jen potřebuje vědět základní účel.

Pro stávající klienty KB je to extra jednoduché. Banka už zná vaši historii, příjmy i to, jak hospodaříte s penězi. Proto často stačí pár kliků a do několika minut víte, na čem jste. Žádné zbytečné papírování nebo běhání po úřadech.

Nejlepší je, že i podpis smlouvy zvládnete elektronicky z gauče. Buď přes internet, nebo v mobilní aplikaci. Pošlou vám SMS kód nebo použijete otisk prstu v aplikaci - a peníze jsou vaše. Hned vám přistanou na účtu.

Nemáte ještě účet u KB? Nevadí! I tak můžete o půjčku požádat online. Jen si pak budete muset odskočit na pobočku ukázat občanku a donést papíry o příjmu. Ale už předem budete vědět, za jakých podmínek půjčku dostanete, takže žádné nepříjemné překvapení nehrozí.

Potřebné doklady pro vyřízení

Tak jdeme na to s půjčkou v Komerční bance! Než se ale vrhnete do banky, připravte si pořádně všechny papíry - ušetří vám to spoustu běhání.

Parametr půjčky KB	Hodnota
Minimální výše půjčky	30 000 Kč
Maximální výše půjčky	2 500 000 Kč
Doba splácení	1 - 8 let
Úroková sazba od	5,9 % p.a.
Možnost předčasného splacení	Ano
Online sjednání	Ano
Potvrzení o příjmu	Požadováno

Nejdůležitější je mít v ruce občanku nebo pas vydaný v Česku. K tomu si přibalte třeba řidičák jako druhý doklad. Pracujete? Super, stačí donést čerstvé potvrzení o příjmu od šéfa - ale pozor, nesmí být starší než měsíc!

Podnikatelé to mají trošku složitější. Budete potřebovat daňová přiznání za poslední dva roky se všemi přílohami. A taky potvrzení, že nedlužíte státu ani sociálce - to je jasné, že?

Pronajímáte byt nebo pobíráte důchod? I tyhle příjmy se počítají! Stačí ukázat nájemní smlouvu a výpisy, jak vám chodí peníze. Banka se bude chtít podívat i na pohyby na vašem účtu za poslední tři měsíce - a je jí jedno, jestli jste jejich klient nebo ne.

Chcete lepší podmínky? Přineste přehled současných půjček, které byste chtěli refinancovat. A když jde o rekonstrukci, hodí se mít rozpočet od řemeslníků. Někdy banka potřebuje vidět i výpis z katastru, zvlášť když dáváte barák do zástavy.

Nezapomeňte, že všechno musí být originál nebo ověřená kopie. A počítejte s tím, že si banka může říct i o další papíry - to už je jejich klasika. Radši si nechte časovou rezervu, ať pak nemusíte honit papíry na poslední chvíli.

Možnosti předčasného splacení

Přemýšlíte o předčasném splacení půjčky v Komerční bance? Máte plné právo zbavit se svého úvěru kdykoliv během jeho trvání - ať už jednorázově, nebo postupně. Není to žádná věda, i když pár věcí byste měli vědět.

Pojďme si to rozebrat na rovinu. Když se rozhodnete splatit půjčku dřív, počítejte s poplatkem - 1 % z částky, pokud do řádného splacení zbývá víc než rok, nebo 0,5 %, když je to méně. Je to jako když chcete předčasně vypovědět nájem - něco to stojí, ale dlouhodobě se vám to může vyplatit.

Celý proces je vlastně docela jednoduchý. Stačí dát bance vědět měsíc dopředu - buď zajdete na pobočku, nebo to vyřešíte přes internetbanking z pohodlí domova. Banka mezitím spočítá, kolik přesně musíte doplatit.

Co je super? Můžete si vybrat, jak to celé pojmete. Třeba když zdědíte nějaké peníze nebo dostanete bonus v práci - můžete splatit jen část. Pak si můžete buď zkrátit dobu splácení, nebo snížit měsíční splátky. Prostě podle toho, co vám líp sedne.

Někdy můžete mít štěstí a neplatit vůbec žádný poplatek. Třeba když refinancujete hypotéku nebo prodáváte byt, na který je půjčka vázaná. Taky když se dostanete do opravdu složité životní situace jako je dlouhodobá nemoc nebo invalidita.

Většinu věcí dneska vyřešíte online. V internetbankingu najdete šikovnou kalkulačku, která vám spočítá, na kolik vás předčasné splacení vyjde. Žádné překvapení na konci - uvidíte přesně, kolik za co platíte.

Banka vám poskytne podrobný rozpis všech částek - co jde na zbytek půjčky, co na úroky a jaké jsou poplatky. Všechno černé na bílém, jak se říká.

Pojištění půjčky KB

Pojištění půjčky od Komerční banky vám může zachránit krk, když se život rozhodne zamíchat kartami. Nikdo z nás neví, co ho zítra čeká, proto je dobré myslet dopředu a chránit sebe i své blízké. Vždyť kdo by chtěl řešit splátky, když už tak má starostí nad hlavu?

Představte si, že se vám stane úraz nebo přijdete o práci. Najednou jsou tu účty, splátky a spousta bezesných nocí. Proto KB myslí na zadní vrátka a nabízí pojistku, která kryje všechno od úmrtí přes invaliditu až po ztrátu zaměstnání nebo dlouhodobou nemoc. A nejlepší na tom je, že všechno vyřídíte rovnou při sjednání půjčky - žádné další papírování nebo běhání po úřadech.

Spolupráce s Komerční pojišťovnou znamená, že když se něco semele, nebudete čekat věčnost na vyplacení. Peníze jdou rovnou na splátku půjčky, takže se nemusíte stresovat s přeposíláním peněz. Jednoduché a praktické, že?

Jasně, jsou tu nějaká pravidla hry - musí vám být mezi 18 a 65 lety, mít stálou práci nebo podnikat, a být zdravotně v pohodě. Ale ruku na srdce - nejsou to žádné přehnané požadavky, když uvážíte, jakou jistotu za to dostanete.

A kolik to stojí? Ani ne tolik, kolik byste čekali. Za pár stovek měsíčně můžete spát klidně a vědět, že i když přijde bouřka, máte nad hlavou deštník. Platba se přičte k vaší měsíční splátce, takže nemusíte hlídat další termíny.

Když už se něco stane, stačí dát vědět bance nebo pojišťovně a doložit potřebné papíry. Pak už se o všechno postarají oni a vy se můžete soustředit na to podstatné - například na své uzdravení nebo hledání nové práce.

Je to jako mít záchrannou vestu - možná ji nikdy nebudete potřebovat, ale když už ji budete mít, budete zatraceně rádi, že jste si ji pořídili.

Půjčka v KB je jako most k vašim snům, ale pamatujte, že každý most má svou cenu a je třeba po něm kráčet s rozvahou a zodpovědností

Radmila Procházková

Výhody a nevýhody KB půjčky

Uvažujete o půjčce od Komerční banky? Až 2,5 milionu bez zajištění může znít lákavě, zvlášť když plánujete větší životní investici. A co teprve když zjistíte, že jako dlouhodobý klient můžete dosáhnout na úrok od 5,9 % ročně.

Pamatujete, jak dřív bylo předčasné splacení půjčky noční můrou? U KB se těchto starostí můžete zbavit - předčasné splacení je zde bez dodatečných poplatků. Pro stávající klienty je celý proces jako po másle, peníze můžou mít na účtu klidně už další den.

Jenže není všechno růžové. Banka si pořádně proklepne vaši bonitu. Připravte se na pořádnou várku papírování - potvrzení o příjmu, výpisy z účtu a kdoví co ještě. Je to jako když se snažíte dostat do prestižního klubu - musíte dokázat, že tam patříte.

Nemáte účet u KB? Tak to si ho budete muset založit, což znamená další výdaje. A jestli si myslíte, že půjčku splatíte za pár měsíců, smůla - minimální doba splácení je rok.

Pojištění půjčky zní jako dobrý nápad, ale pozor na háček. Měsíčně si připlatíte 0,1 až 0,3 % z původní částky. A když už jsme u těch nepříjemností - na pobočku budete muset zajít osobně, i když první kroky můžete udělat z pohodlí domova.

Na druhou stranu, KB vám dá prostor přizpůsobit splátky vašemu rozpočtu. Osm let na splacení není k zahození, když potřebujete držet měsíční splátky při zemi. A když přijde nečekaná životní bouře? Banka umí být chápavá a nabídne odklad splátek.

Zkrátka a dobře, KB půjčka je jako kvalitní značkové boty - možná dražší, ale víte, co kupujete. Oceníte ji hlavně tehdy, když hledáte jistotu a férovost tradičního bankovního domu, i když to znamená přísnější podmínky.

Poplatky spojené s půjčkou

Tak se pojďme podívat na poplatky u půjček KB - není to zrovna nejpříjemnější téma, ale je dobré vědět, do čeho jdeme.

Každý měsíc zaplatíte 99 korun za správu úvěru. Je to jako když platíte nájem - prostě pravidelná platba, která k tomu patří.

Hned na začátku vás čeká jednorázový poplatek za zpracování. Ten může ukousnout docela velké sousto - až 1,5 % z půjčky. Dobrá zpráva je, že když si půjčku vyřídíte přes internet, můžete na tomhle pěkně ušetřit. A jestli u KB už nějaký ten pátek jste a chodí vám tam výplata, máte šanci na lepší podmínky.

Co když chcete půjčku splatit dřív? Do roka vás to bude stát 0,5 % z částky, kterou předčasně splácíte. Nad rok je to procento celé. Banka si to bere jako náhradu za úroky, o které přijde.

Potřebujete změnit datum splátky nebo jejich výši? Připravte si dvě tisícovky. A když se opozdíte se splátkou, první upomínka vás vyjde na 300 korun, každá další už na pětistovku. Radši si nastavte trvalý příkaz, ať na to nemusíte myslet.

Kdybyste chtěli přeběhnout k jiné bance, počítejte s tisícovkou za souhlas s refinancováním. Za různá potvrzení pro berňák nebo duplikáty dokumentů si KB účtuje 200 až 250 korun.

Nejlepší je vyřídit co nejvíc online - ušetříte jak na poplatcích, tak na času. A pamatujte - čím déle jste u KB, tím lepší podmínky můžete vyjednat.