Na jaký úvěr dosáhnu? Zjistěte to snadno a rychle!

Typy úvěrů

Existuje mnoho typů úvěrů a zjistit, na který dosáhnete, závisí na vaší finanční situaci a bonitě. Mezi nejběžnější typy úvěrů patří:

Spotřebitelské úvěry: Tyto úvěry jsou určeny na financování zboží a služeb, jako je elektronika, nábytek nebo dovolené. Jsou obvykle krátkodobé s pevnou úrokovou sazbou.

Hypotekární úvěry: Tyto úvěry slouží k financování nemovitostí a jsou obvykle dlouhodobé s pevnou nebo pohyblivou úrokovou sazbou.

Kontokorentní úvěry: Kontokorent je povolený debet na běžném účtu, který vám umožňuje čerpat finanční prostředky do určité výše.

Kreditní karty: Kreditní karty vám umožňují nakupovat na úvěr a splácet dlužnou částku později.

Chcete-li zjistit, na jaký typ úvěru dosáhnete, je důležité kontaktovat finanční instituce a požádat o posouzení vaší bonity. To zahrnuje kontrolu vaší kreditní historie, příjmů a výdajů. Na základě těchto informací vám banka nebo jiná finanční instituce sdělí, zda splňujete podmínky pro získání úvěru a za jakých podmínek.

Výše úvěru

Výše úvěru, který vám banka schválí, se odvíjí od vaší bonity a finančních možností. Čím vyšší je vaše bonita, tím vyšší úvěr můžete získat. Banka posuzuje vaši bonitu na základě několika faktorů, jako jsou vaše příjmy, výdaje, závazky a historie splácení.

Důležitým faktorem je výše vašich příjmů. Banka si ověří vaše příjmy z pracovního poměru, podnikání nebo jiných zdrojů. Na základě vašich příjmů banka vypočítá vaši maximální měsíční splátku, kterou si můžete dovolit.

Dalším faktorem jsou vaše výdaje. Banka bude chtít znát vaše pravidelné měsíční výdaje, jako jsou náklady na bydlení, energie, potraviny a další. Na základě vašich příjmů a výdajů banka vypočítá vaši schopnost splácet úvěr.

Kromě příjmů a výdajů banka posuzuje i vaše závazky a historii splácení. Pokud máte již nějaké úvěry, půjčky nebo leasingy, banka bude brát v úvahu jejich výši a historii splácení. Stejně tak bude banka prověřovat vaši platební historii v registrech dlužníků.

Na základě všech těchto faktorů banka vypočítá vaši bonitu a určí maximální výši úvěru, kterou vám může schválit.

Doba splatnosti

Doba splatnosti úvěru je jedním z klíčových faktorů, které ovlivňují, na jaký úvěr můžete dosáhnout. Obecně platí, že čím delší je doba splatnosti, tím nižší je měsíční splátka. To může na první pohled vypadat lákavě, ale je důležité si uvědomit, že delší doba splatnosti znamená i to, že celkově zaplatíte na úrocích více.

Při posuzování vaší žádosti o úvěr věnují banky a nebankovní instituce pozornost vaší schopnosti splácet. Kratší doba splatnosti signalizuje vyšší měsíční splátky, a tedy i vaši schopnost generovat dostatečné příjmy. Pro banku to znamená menší riziko, že nebudete schopni splácet. Naopak, pokud žádáte o úvěr s dlouhou dobou splatnosti, banka bude důkladněji zkoumat vaši finanční situaci a může požadovat další záruky.

Před podáním žádosti o úvěr si proto dobře promyslete, jaká doba splatnosti je pro vás optimální. Zvažte své finanční možnosti a ujistěte se, že budete schopni splácet měsíční splátky i v případě nenadálých událostí.

Úroková sazba

Úroková sazba je jedním z nejdůležitějších faktorů, které ovlivňují, na jaký úvěr dosáhnete a kolik za něj nakonec zaplatíte. Čím nižší je úroková sazba, tím méně zaplatíte na úrocích. Výše úrokové sazby, kterou vám banka nabídne, závisí na mnoha faktorech, jako je vaše bonita, výše úvěru, doba splatnosti nebo typ úvěru. Obecně platí, že čím lepší je vaše finanční situace a čím kratší je doba splatnosti, tím nižší úrokovou sazbu můžete získat.

Předtím, než začnete žádat o úvěr, je dobré si porovnat nabídky od různých bank a finančních institucí. Každá banka má své vlastní podmínky a úrokové sazby, proto se vyplatí porovnat si více nabídek a vybrat tu nejvýhodnější. Nezapomeňte si také zkontrolovat RPSN, která zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky spojené s úvěrem.

RPSN

RPSN neboli roční procentní sazba nákladů je klíčový údaj, který vám prozradí, kolik vás ve skutečnosti bude úvěr stát. Zatímco úroková sazba vyjadřuje pouze cenu za půjčení peněz, RPSN zahrnuje i další poplatky spojené s úvěrem, jako jsou poplatky za sjednání, vedení úvěrového účtu nebo pojištění. Čím nižší je RPSN, tím výhodnější je pro vás úvěr. Při porovnávání nabídek od různých poskytovatelů se proto zaměřte právě na RPSN, abyste získali komplexní obrázek o ceně úvěru. Informace o RPSN a dalších parametrech úvěru najdete v dokumentu s názvem "Předsmluvní informace" nebo "Standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru", který vám musí poskytovatel úvěru ze zákona předložit ještě před podpisem smlouvy. Pečlivě si prostudujte všechny informace a neváhejte se na cokoli zeptat, abyste měli jistotu, že úvěru rozumíte a že je pro vás skutečně výhodný. Na základě výše RPSN a dalších faktorů, jako je vaše bonita, výše příjmu a výdajů, si můžete udělat obrázek o tom, na jaký úvěr byste mohli dosáhnout.

Bonita klienta

Bonita klienta hraje v procesu získávání úvěru významnou roli. Banky a finanční instituce posuzují žadatele o úvěr z mnoha hledisek a jedním z klíčových faktorů je právě jejich bonita. Jednoduše řečeno, bonita klienta vyjadřuje jeho schopnost splácet úvěr.

Čím lepší je bonita klienta, tím vyšší je pravděpodobnost schválení úvěru a naopak. Mezi faktory, které ovlivňují bonitu klienta, patří například jeho příjem, výdaje, stávající dluhy, pracovní poměr a historie splácení předchozích úvěrů. Informace o tom, jak zjistit, na jaký úvěr můžete dosáhnout, najdete na webových stránkách bank a finančních institucí.

Mnoho z nich nabízí online kalkulačky a nástroje, které vám pomohou odhadnout vaši bonitu a výši úvěru, na kterou byste mohli dosáhnout. Před podáním žádosti o úvěr je vhodné si zkontrolovat svůj úvěrový registr a opravit případné chyby.

Zjistit, na jaký úvěr dosáhnete, není věštění z křišťálové koule. Záleží na mnoha faktorech - vaše příjmy, výdaje, historie splácení a další. Nebojte se obrátit na finančního poradce, který vám s tím pomůže.

Radomír Novotný

Příjem a výdaje

Základem pro zjištění, na jaký úvěr dosáhnete, je důkladná analýza vašich příjmů a výdajů. Banky a finanční instituce posuzují vaši schopnost splácet úvěr právě na základě porovnání těchto dvou veličin. Prvním krokem je tedy důkladné zmapování všech vašich příjmů, a to nejen z pracovního poměru, ale i z podnikání, pronájmu, investic či jiných zdrojů. Následně je potřeba stejně pečlivě zanalyzovat vaše pravidelné měsíční výdaje. Sem patří nejen nezbytné výdaje na bydlení, energie, potraviny a dopravu, ale i výdaje na zábavu, cestování, koníčky a další položky. Cílem je získat co nejpřesnější obrázek o vaší finanční situaci a o tom, kolik peněz vám po odečtení všech výdajů zbývá. Tato volná finanční rezerva je klíčová pro určení výše splátky úvěru, na kterou dosáhnete.

Registry dlužníků

Jedním z klíčových faktorů, které banky a finanční instituce posuzují, je vaše úvěrová historie. Ta je zaznamenána v registrech dlužníků. Registry dlužníků shromažďují informace o vašich minulých i současných úvěrech, splátkách, a případných problémech se splácením. Mezi nejznámější registry v České republice patří Bankovní registr klientských informací, Nebankovní registr klientských informací a SOLUS. Informace z registrů dlužníků pomáhají věřitelům posoudit vaši bonitu a pravděpodobnost, že úvěr splatíte včas a v plné výši. Pokud jste v minulosti měli problémy se splácením, může to negativně ovlivnit vaše šance na získání nového úvěru. Než si tedy požádáte o úvěr, je vhodné si zkontrolovat svou úvěrovou historii v registrech dlužníků a v případě negativních záznamů podniknout kroky k jejich nápravě.

Zajištění úvěru

Získat úvěr není vždy snadné a klíčovou roli hraje jeho zajištění. Banky a finanční instituce chtějí mít jistotu, že jim půjčené peníze vrátíte. Proto se zajímáte o vaši finanční situaci a o to, čím ručíte za splacení dluhu. Mezi nejčastější formy zajištění úvěru patří ručení nemovitostí. Ručit můžete vlastním domem, bytem nebo pozemkem. Banka si vaši nemovitost ocení a na základě toho určí, jak vysoký úvěr vám může poskytnout. Další možností je ručení movitým majetkem. Může se jednat o automobil, cenné papíry nebo třeba umělecké dílo. V tomto případě je ale důležité, aby měl ručený majetek dostatečnou hodnotu a byl snadno prodejný. Pokud nemáte dostatek vlastních prostředků na zajištění úvěru, můžete využít ručení třetí osobou. Tato osoba se zaváže, že za vás bude splácet dluh v případě, že tak nebudete schopni činit vy sami. Vždy si pečlivě prostudujte podmínky zajištění úvěru a ujistěte se, že jim plně rozumíte.

Porovnání nabídek

Zjistit, na jaký úvěr dosáhnete, je snazší, než si myslíte. Než se ale pustíte do žádosti, je důležité porovnat nabídky od různých bank a finančních institucí. Každá společnost má svá specifika a to, co vám jedna banka zamítne, vám druhá může s klidem schválit. Nejdůležitějšími faktory, které ovlivňují vaši bonitu a tím pádem i výši úvěru, jsou vaše příjmy, výdaje a stávající závazky. Pečlivě si prostudujte podmínky jednotlivých nabídek, zejména úrokovou sazbu, RPSN, poplatky za sjnání a vedení úvěru a další parametry. Nebojte se využít online srovnávače a kalkulačky, které vám s porovnáním pomohou. Nezapomeňte, že nejnižší úroková sazba nemusí vždy znamenat nejvýhodnější nabídku. Důkladným porovnáním nabídek si můžete ušetřit nemalé peníze a vybrat si úvěr, který bude nejlépe vyhovovat vašim potřebám a finanční situaci.

Poskytovatel	Typ úvěru	Maximální výše úvěru	Minimální čistý měsíční příjem
Komerční banka	Spotřebitelský úvěr	800 000 Kč	15 000 Kč
Česká spořitelna	Spotřebitelský úvěr	1 000 000 Kč	18 000 Kč
Air Bank	Půjčka na cokoliv	700 000 Kč	12 000 Kč

Online kalkulačky

Svět financí může být složitý a orientovat se v něm, zvláště pokud jde o úvěry, může být náročné. Naštěstí existuje řada online nástrojů, které vám s tím mohou pomoci. Online kalkulačky úvěrů jsou dostupné zdarma a umožňují vám zadat informace o vaší finanční situaci, jako je příjem, výdaje a stávající dluhy. Na základě těchto údajů vám kalkulačka vypočítá, na jaký úvěr byste mohli dosáhnout. Tyto kalkulačky jsou skvělým prvním krokem, pokud zvažujete žádost o úvěr, protože vám poskytnou představu o tom, kolik si můžete dovolit půjčit. Pamatujte však, že online kalkulačky jsou pouze orientační. Konečné schválení úvěru a jeho podmínky závisí na individuálním posouzení vaší žádosti věřitelem. Pro získání přesnějších informací o možnostech úvěru je vždy nejlepší kontaktovat přímo finanční instituci. Online kalkulačky jsou užitečným nástrojem pro získání prvotní představy o vaší bonitě a možnostech úvěru. Je však důležité mít na paměti, že konečné rozhodnutí o schválení úvěru závisí na věřiteli.

Konzultace s poradcem

Získat přehled o dostupných úvěrech a zjistit, na jaký úvěr dosáhnete, může být složité. Na trhu existuje mnoho typů úvěrů s různými podmínkami a parametry. Právě proto je vhodné zvážit konzultaci s finančním poradcem. Finanční poradce s vámi probere vaši finanční situaci, zanalyzuje vaše potřeby a cíle a na základě těchto informací vám doporučí nejvhodnější typ úvěru. Poradí vám s výběrem nejvýhodnější nabídky s ohledem na úrokovou sazbu, RPSN, délku splácení a další důležité faktory. Konzultace s poradcem vám ušetří čas a energii, kterou byste jinak museli věnovat složitému srovnávání nabídek. Zároveň získáte cenné rady od profesionála, který vám pomůže se zorientovat v problematice úvěrů a vybrat tu nejlepší možnost pro vaši konkrétní situaci. Nebojte se obrátit na finančního poradce a usnadněte si tak cestu k získání potřebného úvěru.